Crédito e Fraude em Destaque: Dados Revelam Crescimento e Riscos no Brasil
Estatísticas mostram disparidades na recuperação de dívidas e aumento de tentativas de golpes
O mercado de crédito no Brasil mantém tendência ascendente, apesar de desafios no setor empresarial e consumo. Os dados mais recentes indicam que a demanda por crédito entre empresas cresceu 11,1% no ano, enquanto para o consumidor, a variação é ainda mais expressiva: 25,3%. A recuperação de dívidas segue abaixo do esperado, com percentuais médios de 38,7% para empresas e 57,2% entre os indivíduos. Esses números sugerem que, embora haja demanda, a capacidade de pagamento ainda enfrenta obstáculos.
O setor de cartões de crédito também registrou comportamento positivo em alguns aspectos. O ticket médio de cadastros positivos atingiu R$ 1.344,48, com 78,6% dos pagamentos realizados no prazo. No entanto, empréstimos pessoais e financiamentos para veículos mostram taxas de pontualidade mais altas, de 83,8% e 82,2%, respectivamente. O consignado, por outro lado, destaca-se com a maior pontualidade: 92% dos pagamentos no tempo combinado.
As tentativas de fraude, por outro lado, aumentaram de forma alarmante. Em 2025, ocorreram 10,89 milhões de casos no ano, um número que já se concentrou em 1,02 milhões no mês de novembro. Esse crescimento está diretamente ligado à expansão do comércio eletrônico, segundo especialistas. Empresas enfrentam não apenas perdas financeiras, mas também danos à reputação por incidentes como falsificação de dados e transações não autorizadas.
O inadimplência também é um problema recorrente. Para as empresas, a variação anual atingiu 21%, com 8,9 milhões de casos registrados em novembro. O setor de micro e médias empresas (MPEs) apresenta um agravamento ainda maior, com 21,8% de crescimento na inadimplência. No consumo, 50,8% da população adulta está em situação de inadimplência, uma cifra que se traduz em 83,4 milhões de pessoas afetadas. A recuperação judicial, que envolve processos legais para cobrança, também cresceu, com 2.466 CNPJs envolvidos no ano.
O setor comercial, apesar de uma variação anual de apenas 1%, demonstrou resiliência no mês, com aumento de 3,3% na atividade. No entanto, a redução de inadimplência e a recuperação de crédito continuam como prioridades para institutions financeiras e governos. Especialistas alertam que, sem ações efetivas, o risco de quedas econômicas pode aumentar, especialmente em regiões com alta concentração de MPEs.
Para combater fraudes, especialistas em segurança digital recomendam a combinação de tecnologia e processos humanos. Sistemas de machine learning identificam padrões suspeitos em tempo real, enquanto a autenticação reforçada — como requisição de dados adicionais em transações de alto valor — reduz riscos. Além disso, o treinamento de colaboradores para identificar engenharia social e e-mails fraudulentos é essencial para proteger o negócio.
O cenário exige ações integradas. Enquanto a demanda por crédito cresce, a prevenção à fraude e a melhoria na recuperação de dívidas devem ser priorizadas. Empresas que investem em soluções tecnológicas e capacitação de equipes estarão melhor posicionadas para enfrentar os desafios do mercado.