A partir de 1º de novembro, a Caixa Econômica Federal introduzirá novas diretrizes para os mutuários que desejam financiar imóveis, elevando o percentual exigido para a entrada e reduzindo a quantidade que pode ser financiada do valor total da propriedade.
Essas medidas resultam em um aumento das restrições para a concessão de crédito por meio do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), que se baseia nos recursos provenientes da caderneta de poupança para realizar os financiamentos.
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Mudanças na Caixa
Para os mutuários que escolherem o sistema de amortização constante (SAC), a entrada passará de 20% para 30% do valor do imóvel. Já no sistema Price, que estabelece parcelas fixas, o percentual exigido subirá de 30% para 50%. Além disso, a Caixa permitirá a aprovação do crédito apenas para aqueles que não tenham outro financiamento habitacional ativo com o banco.
O teto para a avaliação de imóveis no SBPE será estabelecido em R$ 1,5 milhão em todas as suas modalidades. Atualmente, o crédito do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), que apresenta taxas de juros mais reduzidas, também está limitado a imóveis com avaliação de até R$ 1,5 milhão. Em contrapartida, as alternativas do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) não possuem essa restrição de valor.
A Caixa Econômica Federal informou que as novas diretrizes se aplicarão exclusivamente a financiamentos futuros, sem impacto nas unidades habitacionais de projetos já financiados, que continuarão com as condições vigentes. Em uma nota, o banco detalhou que as restrições foram adotadas em razão da previsão de que sua carteira de crédito habitacional exceda o orçamento estabelecido para 2024.
Novo valor de entrada no financiamento
Para ilustrar os efeitos das novas diretrizes, especialistas da área, incluindo Alberto Ajzental, coordenador do curso de negócios imobiliários da FGV, realizaram simulações. A seguir, as condições para a aquisição de um imóvel avaliado em R$ 500 mil:
Sistema Anterior
- Entrada inicial: R$ 100 mil
- Valor financiado: R$ 400 mil
- Valor da primeira parcela: R$ 5.213,95
- Valor da última parcela: R$ 1.734,57
- Taxa de juros: 11% ao ano
- Prazo de financiamento: 240 meses
Novo Modelo
- Entrada inicial: R$ 150 mil
- Valor financiado: R$ 350 mil
- Valor da primeira parcela: R$ 4.570,70
- Valor da última parcela: R$ 1.526,33
- Condições de juros e prazo: Permanecem inalteradas
- Renda mínima necessária: Aproximadamente R$ 14 mil